AML/CTF Policy
Política anti-lavado de activos y financiación del terrorismo
1. Marco general
No toleramos el blanqueo de capital, la financiación del terrorismo ni otras actividades ilícitas. Nuestras políticas, procedimientos y controles han sido desarrollados para prevenir que el producto se use para facilitar estos crímenes.
La compañía entiende el Lavado de Activos (LA) y la Financiación del terrorismo (FT) como:
El proceso mediante el que uno integra fondos generados de actividades criminales en el sistema financiero y Financiación del terrorismo describe el proceso mediante el cual las organizaciones terroristas financian sus actividades. LA y FT son crímenes serios que causan daño en muchas áreas de la sociedad al usarse por organizaciones ilícitas y grupos de crimen organizado.
La firma opera desde la entidad UAB Belela y bajo las leyes de Lituania. Está autorizada para proporcionar moneda digital para el intercambio fiat, o viceversa, y para proporcionar monederos para almacenar criptomonedas (UAB Belela, número de registro 305982313). Para los propósitos de este documento, algunas palabras se usarán de manera intercambiable, como en donde firma se use a efectos de UAB Belela, “nuestro” o “nosotros” se refiere a UAB Belela.
El objetivo de este marco de política ALA y CFT es proveer a los clientes, proveedores, socios, vendedores y otras partes interesadas relevantes de token.com un panorama general de alto nivel y conciso de las principales Políticas y procedimientos ALA y CFT de token.com. Muestra nuestro conjunto de Políticas más amplio que forma un programa contra lavado de activos y financiación del terrorismo destinado a cumplir la Ley de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo de la República de Lituania. También canaliza los aprendizajes de las directrices reglamentarias que incluyen la Guía sobre el riesgo de los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales de la GAFI.
2. Método de ALA y CFT
Para combatir ALA y CFT satisfactoriamente, hemos adoptado un enfoque basado en riesgos. Nuestras políticas están basadas en la Evaluación de riesgos institucional, que orienta nuestra estrategia, recursos y, por lo tanto, políticas y procedimientos. Afecta tipologías reconocidas que están dentro de la Evaluación de riesgos del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo de la UE, así como en Evaluación nacional de riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo de Lituania.
El ALA y CFT se encuentran dentro del gran grupo de riesgo de crimen financiero a los que cualquier firma financiera se enfrenta. En donde sea posible, hemos tratado de determinar nuestros riesgos de crimen financiero por medio de la tipología reconocida en la Evaluación de riesgos del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo de la UE, así como en Evaluación nacional de riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo de Lituania, y según lo identificado por el Servicio de investigación de crimen financiero (FCIS, por sus siglas en inglés)
Dado que operamos en una acelerada industria de criptomonedas en la que emergen nuevos productos, tecnologías y riesgos a diario, nuestras políticas y procedimientos se revisan constantemente y son influenciadas por reportes de la industria, recomendaciones y normas de la GAFI. El cumplimiento y el enfoque integral de riesgo son esenciales para que nuestra empresa alcance la credibilidad y el crecimiento que deseamos. Nuestro enfoque es consciente de los riesgos relacionados con: nuevos productos, servicios, instrumentos, jurisdicción o tipos de clientes, las herramientas y controles que tenemos para mitigar los riesgos.
Con respecto a nuestro enfoque general ALA y CFT, los resultados deseados son:
prevenir en los casos posibles que se use la firma para LA y FT para cumplir con todos los requisitos legales y reglamentarios aplicables;
garantizar que la firma tome las acciones más apropiadas para controlar los riesgos asociados con ALA y CFT;
establecer y mantener políticas y procedimientos efectivos y apropiados, garantizando que su actividad se lleve a cabo cumpliendo con los requerimientos legales y reguladores;
garantizar que cumplamos con el riesgo objetivo como se establece en la tolerancia de riesgos;
hemos realizado auditorías legales con los proveedores externos para garantizar la paridad con nuestros procedimientos y cumplimiento de regulaciones relevantes.
El riesgo de nuestro enfoque general ALA se mide y se evalúa constantemente. Nuestras Políticas, incluyendo esta Política, se revisan anualmente o antes si se efectúan cambios relevantes a nuestro marco.
3. Procedimientos simplificados
La firma puede realizar procedimientos simplificados (SDD, por sus siglas en inglés) en donde una evaluación de riesgos considere que, en el caso de jurisdicciones relacionadas, actividad o cantidad de transacciones, el riesgo de lavado de activos o financiación del terrorismo no es más alto de lo usual.
Antes de aplicar estas medidas a un cliente, un empleado de la Compañía evalúa que la relación comercial, transacción o actividad no alcanza altos indicadores de riesgo.
La aplicación de SDD está en conjunción con garantizar el suficiente monitoreo de transacciones y de relación comercial general, para permitir la identificación de transacciones inusuales y la notificación de transacciones sospechosas en línea con este procedimiento.
4. Diligencia debida del cliente
Para la Diligencia debida del cliente (DDC), podemos solicitar durante el proceso de aplicación, pero no se limita a:
Prueba de identidad (autorretrato, identificación creíble (con un autorretrato de confirmación) y controles de vivacidad)
Prueba de dirección (extractos bancarios, facturas de servicios públicos o documentos oficiales con no más de 3 meses de emisión)
Evaluación con los detalles suministrados
Se debe tener cuidado con que todos los documentos son copias fieles del original. Entregar documentos falsos, forzados, modificados o documentos que engañen se considerará un fraude y se maneja como tal.
La compañía podrá utilizar servidores electrónicos reconocidos y especializados para la adquisición técnica de los datos de identidad. La compañía también podrá decidir usar los siguientes métodos no documentales de verificación de identidad.
Las actualizaciones periódicas de Conoce tu cliente (o KYC por sus siglas en inglés) se harán cada 3 años después de que un cliente se registra, o antes si se da un cambio de circunstancias.
5. Diligencia debida mejorada
Aplicamos diligencia debida mejorada (EDD, por sus siglas en inglés) para mitigar actividades de alto riesgo o clientes con base en su riesgo asignado.
En las situaciones en las que los clientes presenten un riesgo más alto, se puede recoger información adicional para tener un entendimiento más detallado del perfil del cliente específico.
Esto puede ser cuando, pero no se limita a:
El cliente está involucrado en una ocupación de alto riesgo
El cliente hace parte de una jurisdicción de alto riesgo (según lo designado por la GAFI, UE, HMT, NU, OFAC)
El valor transaccional del cliente excede un límite asignado
El patrón de comportamiento es sospechoso o no es consistente con el uso del producto objetivo del cliente
Fuente de fondos y controles de riqueza
Si pedimos la fuente de fondos, pedimos una fuente de riqueza, ya sea apreciación de los criptoactivos, salario, venta de valores, herencia. Buscamos corroborar cualquier reclamación salarial por medio de la presencia profesional y en redes sociales en primera instancia o un extracto de cuenta bancaria si el riesgo es mayor. Buscamos validar reclamaciones de cripto-riqueza por medio de evidencias de compra de monedas y calendario y venta de valores o herencia con documentos contables notariales u oficiales.
6. Sanciones
No tenemos tolerancia al riesgo por incorporar individuos sancionados, esta es una parte crucial de nuestros controles. Si un cliente existente resulta sancionado, la relación debe terminarse inmediatamente. Impediremos que el cliente lleve a cabo actividades prohibidas y contactaremos a la OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros, por sus siglas en inglés)
Gracias a nuestra relación activa y manejo de contratos, garantizamos que nuestras listas se ajusten al propósito. Nosotros garantizamos que correspondan con la Lista Consolidada de la UE, la Lista consolidada de la HMT (OFSI), las Listas consolidadas de la OFAC y el Comité del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas.
7. Personas expuestas políticamente (PEP)
PEP se refiere a una persona natural que está o ha sido confiada con funciones políticas prominentes, incluyendo:
jefe de Estado;
jefe de gobierno;
ministro y diputado o ministro auxiliar;
un miembro del parlamento o de un cuerpo legislativo similar;
un miembro de un órgano rector de un partido político;
un miembro de una corte suprema;
un miembro de un tribunal de cuentas o de la junta de un banco central;
un embajador, un encargado de negocios y un oficial de alto rango en las fuerzas armadas;
un miembro de un órgano administrativo, de dirección o de supervisión de una empresa del Estado;
un director, subdirector y miembro de la junta o función equivalente de una organización internacional.
Esto aplica a quienes:
son, ellos mismos, una PEP
son un familiar cercano
son un socio conocido
8. Diligencia debida en curso y monitoreo de transacciones
Nuestro conocimiento de nuestros clientes se mantiene lo suficientemente actualizado, lo que incluye revisar:
Si están sujetos a sanciones
Su estado de PEP
Información de identificación del cliente - Actualizamos nuestros registros con base a cualquier información nueva suministrada por el cliente O en donde busquemos proactivamente información actualizada
Monitoreo de transacciones
El monitoreo de transacciones nos ayuda a entender cómo los clientes usan nuestro producto. Esto también nos permite entender si los clientes se comportan como es debido o no y nos permite identificar actividad sospechosa.
Al comprar y vender activos, el cliente debe confirmar la transacción con 3DS para confirmar que el método de pago les pertenece, reduciendo el riesgo de las transacciones involucradas en fraude y mulas.
Cuando el monitoreo de transacciones señala una transacción o patrón de comportamiento específico como de alto riesgo, se investigará para entenderlo completamente. Esto puede incluir contactar al cliente y/o solicitar documentación adicional para una diligencia debida mejorada.
Una investigación sobre actividad sospechosa evalúa la naturaleza deseada de las transacciones y el origen de los fondos. Esta sospecha puede confirmarse o seguir siendo coherente. Si la actividad sospechosa se confirma, se someterá a escalamiento interno y externo. Cuando dicha actividad sospechosa se detecta, el Oficial de cumplimiento evaluará si es necesario informar a la policía y al FCIS.
Cuando se presenta una denuncia, se le impide a la firma y todos sus empleados, oficiales y directores, informar al cliente, incluyendo cualquier intención de enviar un reporte o el inicio de procesos penales.
9. Uso de terceros
Usamos proveedores externos para apoyar nuestros procesos de CDD y monitoreo en curso. Por último, la decisión sobre si incluirlos o no es nuestra y ellos solo pueden proveer cierta información para alimentar nuestras decisiones.
Cuando recurrimos a terceros para satisfacer algún requisito de nuestro enfoque ALA y CFT, hacemos lo siguiente:
Realizar diligencia debida para garantizar que ellos se atienen a sus obligaciones de cumplimiento y cumplen con los mejores estándares de la industria.
Revisar su desempeño en comparación con nuestras expectativas y el contrato. Tomamos acción si nos preocupamos por su desempeño.
Documentar la relación, incluyendo
El rol que tienen
Cómo lo desempeñan
10. Entrenamiento del equipo
El entrenamiento adecuado del equipo es un componente esencial de nuestro enfoque de LA y FT. El entrenamiento asegura que el equipo correspondiente comprende sus roles y responsabilidades y están equipados para reconocer LA y FT.
Su propósito es garantizar que:
los empleados entiendan los requerimientos de este marco
los empleados pueden cumplir con sus deberes bajo la política de crimen financiero
los empleados son capaces de reconocer LA y FT
Todos los empleados nuevos, incluyendo a los contratistas, deben cumplir con sus módulos de entrenamiento dentro de los primeros 3 meses desde su ingreso. A partir de entonces, el entrenamiento se lleva a cabo y se evalúa cada año. El entrenamiento se mantiene actualizado y relevante y los resultados del entrenamiento se registran adecuadamente.
Entrenamiento específico según el rol
La Alta Dirección debe completar módulos adicionales en todas las áreas de crimen financiero, que se renuevan anualmente.
El personal de cumplimiento debe completar módulos adicionales en todas las áreas de crimen financiero.
11. Informe de actividad sospechosa
Cuando sabemos, sospechamos o tenemos razón para saber o sospechar que un cliente está involucrado en lavado de activos o financiación de terrorismo, enviamos un Informe de Actividad Sospechosa (SAR, por sus siglas en inglés) a la autoridad competente.
12. Oficial Nominado / Nominated Officer / MLRO
El Oficial Nominado es responsable del establecimiento y manejo general de nuestro enfoque ALA y CFT. Estas responsabilidades incluyen:
identificar, evaluar y manejar los riesgos ALA y CFT junto con la alta dirección;
mantener un enfoque basado en riesgos apropiado para evaluar y manejar los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo;
mantener al equipo de Alta Dirección informado sobre la efectividad de los controles (reporte anual, actualizaciones trimestrales e información gerencial mensual)
garantizar que los empleados correspondientes poseen las habilidades adecuadas, conocen sus obligaciones y reciben entrenamiento ALA y CFT apropiado de manera constante;
mantener procedimientos efectivos y basados en riesgos de diligencia debida del cliente, identificación, verificación y conoce a tu cliente (KYC) al día, incluyendo diligencia debida para aquellos clientes con alto riesgo, como las Personas expuestas políticamente (PEP);
evaluar y asignar calificaciones de riesgo de los clientes para aprobar el registro y continuar la relación comercial
mantener los sistemas efectivos y basados en riesgo al día para monitorear la actividad en curso del cliente (si procede);
producir un reporte anual detallando el marco ALA de la firma y el cumplimiento, o la falta del mismo, con los requisitos y tolerancia de riesgo de ALA y CFT;
monitorear el cumplimiento de, y comprobar la eficiencia de los sistemas y controles mencionados anteriormente;
ser un punto de escalamiento en situaciones de alto riesgo o casos en los que no es claro cómo proceder;
estar al tanto de desarrollos relevantes de la industria de regulación;
garantizar que se implementen los recursos adecuados para ejecutar el programa; y
recibir reportes internos y planteamientos de SAR.
cambios al Negocio
Una de las responsabilidades principales de la Alta Dirección es garantizar que el negocio evolucione; se hace de manera que cumpla con los principios del Enfoque basado en riesgos. Esto respecta, por ejemplo, la presentación de nuevos productos, el servicio de nuevos mercados u otros desarrollos que alteren la naturaleza del negocio.
Nos aseguramos de que cualquier nueva tecnología que la firma adopte se evalúe y, de ser necesario, se toman medidas para mitigar cualquier riesgo de LA o financiación del terrorismo.
En la práctica, esto significa que nos cercioramos de que, en última instancia, bajo el enfoque basado en riesgos tengamos:
Identificados y evaluados adecuadamente los riesgos de LA y FT que enfrenta nuestro negocio y cualquier producto nuevo
Políticas apropiadas para abordar y mitigar tales riesgos de manera proporcionada
Procedimientos adecuados en línea con las políticas establecidas
13. Terminación de la relación comercial
La relación comercial puede terminarse según nuestro criterio, si se califica alguna actividad por fuera de nuestra tolerancia de riesgos o si la actividad sospechosa requiere un SAR o si se han implementado sanciones. El cliente también puede solicitar la clausura de su cuenta por cualquier razón. En cualquier caso, se evaluará la cuenta para descartar actividad sospechosa y se cerrará la cuenta en todos los sistemas. Conservamos los datos del cliente según lo estipulado más abajo en la sección Mantenimiento de registros.
14. Mantenimiento de registros
Conservamos toda documentación que pertenezca al cliente para realizar verificación de delitos por ALA y CFT por un periodo de 8 años después de la interrupción de la relación comercial o la última transacción, cualquiera que sea la última. La comunicación con el cliente se almacena por 5 años después de la terminación de la relación comercial o el último contacto, cualquiera que sea la última. Esto se alinea con lo requerido en el Artículo 19 de la Ley lituana de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo. La única excepción al periodo de retención es cuando un organismo policial, regulador o una orden judicial ordene a la firma mantener la información por un periodo adicional - máximo adicional de cinco años - el periodo total no puede exceder los 10 años.
15. Cooperación y solicitudes de información
La firma se compromete con los organismos policiales a prevenir el lavado de activos y la financiación del terrorismo. Estamos abiertos a recibir preguntas sobre esta Política o consultas de agencias reguladoras en compliance@token.com
Política ALA del Sitio Web versión 1.0